| 29.01.2008 Санкт-Петербург: как привлечь кредит на этапе start-up Доступ к ресурсам - одна из основных проблем малого бизнеса. По общему мнению, он наиболее рискованная сфера для финансовых инвестиций, особенно на этапе start-up. Вкладывать деньги в малый бизнес по собственной инициативе спешат немногие. О том, где искать средства малому бизнесу, если речь идет не о торговле в ларьке, а о производстве, рассказывает специалист по малому бизнесу, директор петербургского представительства Саморегулируемой организации арбитражных управляющих Сергей Осутин. В.: На что может рассчитывать действующий предприниматель? О.: В первую очередь на банковский кредит. Сайты банков с удовольствием знакомят с многочисленными вариантами и условиями кредитов, предоставляемых малому бизнесу. Тем не менее в реальности попытка получения такого кредита часто заканчивается неудачей. Специалисты отмечают, что основным препятствием для малого предприятия является отчетность по форме, непривычной для банка, отсутствие кредитной истории и небольшой уставный капитал. А также отсутствие залогового имущества, работа на арендованной площади и то, что большинство малых предприятий занято в непроизводственной сфере. Это составляет риски для банков и подразумевает отказ в предоставлении кредита. При положительном решении о кредите у предпринимателя есть возможность выбрать тот вариант, который наиболее соответствует потребностям и возможностям его бизнеса: товарный кредит, овердрафт, кредит на покупку основных средств и другие нужды. Если предприятию требуются средства, например, на покупку оборудования или недвижимости, альтернативным вариантом может стать приобретение необходимого имущества в лизинг. В.: Как быть, если у малого предпринимателя нет залога? Кстати, так обычно и бывает. О.: В случае если предприятие хочет получить банковский кредит, но не имеет для этого достаточного залогового имущества, предоставить залоговое поручительство за него может специализированный фонд. Сейчас в городе начинает работу Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, созданный при поддержке правительства Санкт-Петербурга. Размер одного поручительства фонда не более 70% для малых научно-технических и производственных компаний и не более 50% для прочих малых компаний. Стоимость поручительства составляет 1,75% годовых. Она может быть тут же покрыта за счет полученного в банке кредита. Общий объем поручительства фонда в отношении одного малого предприятия не может превышать 15 млн рублей. Схема работы тут простая. Предприниматель обращается в банк с заявкой на предоставление кредита под поручительство фонда. При одобрении кредита банк самостоятельно связывается с фондом, после чего происходит оформление трехстороннего договора поручительства. В.: Если у потенциального малого бизнесмена есть лишь бизнес-идея? О.: Получение банковского кредита предприятием на этапе start-up - достаточно редкое явление. Такой кредит выдается банками очень неохотно, даже если он предусмотрен в их пакете услуг. В этом случае риски для кредитора резко возрастают по сравнению с предоставлением кредита уже действующему предприятию. Банки, которые все же выдают кредиты под start-up, стараются страховаться за счет увеличения процента и уменьшения срока погашения кредита. Еще один вариант привлечения финансовых ресурсов под start-up - поиск так называемого бизнес-ангела. Бизнес-ангел - это частный инвестор, который готов вложить средства в перспективный бизнес. Бизнес-ангелы зачастую работают по принципу предоставления венчурных инвестиций. Их предоставляют на длительное время без залога и поручительств. При этом бизнес-ангел приобретает долю в компании и входит в ее управление. Когда предприятие развивается и начинает приносить прибыль, бизнес-ангел чаще всего просто выходит из компании, продав свою долю. Сегодня в России существует несколько организаций бизнес-ангелов, например, национальная сеть бизнес-ангелов «Частный капитал», Национальное содружество бизнес-ангелов и другие. Также можно попытать счастья в венчурном фонде. Работа венчурного фонда строится на принципе рисковых инвестиций, в том числе для бизнес-проектов, находящихся в стадии старта. Сейчас наряду с негосударственными венчурными фондами начинает работу государственный Фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Санкт-Петербурга. Объем этого фонда на сегодняшний день составляет 400 млн рублей. 50% обеспечивает управляющая компания, 50% - федеральный и региональный бюджеты. Один бизнес-проект может получить финансирование в размере от 10 до 60 млн рублей. При принятии решения о финансировании изначально рассматриваются все проекты, подавшие заявки. Из них отбирают только самые перспективные. Основными критериями для предоставления финансирования являются: инновация, уникальность проекта, ориентация на развивающиеся рынки, соответствие приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в РФ. Когда решение о поддержке проекта принято, управляющая компания входит в уставный капитал финансируемой компании, выкупая часть акций, а также участвует в ее стратегическом управлении. Когда же пойдет прибыль, управляющая компания выходит из бизнеса. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Санкт-Петербургские ведомости" |