10.04.2006  Задача кредитного кооператива – выдача средств для старта малого бизнеса

   На прошлой неделе Владимир Путин обратил внимание главы Минсельхоза Алексея Гордеева на то, что кредитовать аграриев могли бы не банки, которых на селе крайне мало, а кредитные кооперативы. Как следует развивать такие кооперативы, рассказал президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев.
   В: На встрече бизнес-сообщества с Владимиром Путиным в конце марта вы предложили создать в России систему кредитной кооперации. Зачем это нужно? Ведь в России уже действуют почти 1200 банков.
   О: Кооперативы нужны, чтобы полностью удовлетворить спрос населения на финансовые услуги и, главное, решить вопрос доступности этих услуг. Суть кредитной кооперации в том, что население и мелкие товаропроизводители создают паевое общество.
   Говоря на бытовом языке, это касса взаимопомощи.
   Задача такого кооператива – выдача небольших кредитов, средств на начало мелкого бизнеса. Ведь когда предприниматель, особенно начинающий, обращается в банк, получить средства для него всегда становится большой проблемой. В банке требуют залог, поручительства. И хотя многие банки пытаются развивать программы микрокредитования, банковский сектор не может покрыть потребности населения в заемных средствах на 100%. Потребность рынка в доступных кредитах, по некоторым оценкам, составляет $3–10 млрд.
   Сейчас отдельные кредитные кооперативы в России уже существуют (большинство – в форме некоммерческих партнерств). Но им не хватает законодательного регулирования со стороны государства.
   В: Вы предлагаете создавать кооперативы по западным образцам?
   О: В Европе и Америке система финансового посредничества на основе кредитной потребительской кооперации и центров микрофинансирования хорошо развита. Кооперативы заполняют ниши, которые никогда не смогут заполнить банки. Коммерческие банки не идут туда, где не видят для себя экономической целесообразности.
   Кооперативы не заменяют банки, а дополняют их.
   В: В вашей схеме все кооперативы будут независимыми?
   О: Система финансового посредничества, как мне кажется, должна состоять из трех взаимосвязанных уровней. Первый уровень – сами кредитные кооперативы, которые работают на конкретных территориях, в селах, поселках или на предприятиях. Второй уровень – районные или межрайонные кредитные союзы, которые также взаимодополняют друг друга. И третий, самый важный уровень – это банк, который патронирует развитие кредитного кооперативного движения. Без такого банка, по сути института рефинансирования, масштабно развить эту деятельность в России будет очень сложно. При этом кооперативы должны работать на принципах самоуправления, взаимной помощи и субсидиарной ответственности.
   В: Целесообразно ли для упомянутой вами цели создавать специальный банк?
   О: Я считаю, что не нужно специально что-то создавать. Пока ни один коммерческий банк не в состоянии работать в качестве института рефинансирования, пожалуй, за исключением Россельхозбанка, который в это движение вошел. Но думаю, что это рано или поздно произойдет.
   Для любого банка целесообразнеe идти не по пути развития дорогостоящей инфраструктуры в депрессивном регионе, где нет экономической выгоды, а выдавать кредиты для развития непосредственно кредитным кооперативам. А их в России можно открыть десятки и сотни тысяч. Это будет стимулировать развитие малого предпринимательства, что в свою очередь простимулирует развитие экономики в целом.
   В: Какие риски несут существующие кооперативы? Как будут кооперативы защищены от них в будущем?
   О: Риски существуют в том случае, если нет надзора. Поэтому мы настаиваем, чтобы вновь создаваемые структуры контролировались и регулировались так же, как и коммерческие банки.
   В: Первый законопроект о подобных организациях был внесен на рассмотрение Госдумы несколько лет назад. Почему его до сих пор не приняли?
   О: Нет серьезной политической силы, которой это нужно. Некоторые считают, что эти организации могут составить конкуренцию банкам, но, еще раз повторю, это не так. В нашем понимании банки и кооперация – это скорее партнеры, взаимодополняющие институты. Ведь если открывается организация финансового посредничества, то она открывает счет в коммерческом банке. Значит, деньги приходят и находятся в обороте банка. И за кредитом кооператив придет в банк. Получается, что банк сам взращивает себе клиентов. Поэтому он должен быть благодарен тому, что такие посредники появляются.
   В: Как отнесся Владимир Путин к идее кредитных кооперативов?
   О: Президент ее одобрил. Теперь нужно вырабатывать комплекс действий законодательного характера. Я вообще считаю, что этот проект может стать вполне конкурентоспособной программой на уровне национального проекта.
   ИА "Альянс Медиа" по материалам "Газеты.ру"