| 15.08.2009 Стабильность банковской системы способствует развитию экономики Узбекистана Одним из факторов, способствующих успешному развитию экономики Узбекистана, является стабильное функционирование банковско-финансовой системы, ориентированной на сбалансированное долгосрочное развитие экономики. Динамичному развитию банковской системы Узбекистана уделяется особое внимание и со стороны руководства республики. Как отметил глава нашего государства в своей книге "Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана", "...поддержка банковской системы, модернизация, техническое обновление и диверсификация производства, широкое внедрение инновационных технологий - надежный путь преодоления кризиса и выхода Узбекистана на новые рубежи на мировом рынке". Именно поэтому в целях укрепления долгосрочной ресурсной базы инвестирования, а также в рамках предотвращения последствий мирового финансово-экономического кризиса проводится целенаправленная работа по дальнейшей капитализации коммерческих банков. В результате проделанной работы совокупный капитал банковской системы за первое полугодие 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос в 1,5 раза и на 1 июля 2009 года составил 2 трлн. 335 млрд. сумов. Достаточность капитала банков на сегодняшний день составляет 23,4%, что почти в 3 раза превышает принятые Базельским комитетом стандарты (8%). Необходимо отметить, что капитализация крупнейших банков в Узбекистане, в отличие от других стран, проводится не с целью поддержания ликвидности банков, а направлена на стимулирование кредитования коммерческими банками базовых отраслей экономики. На эти цели в уставные капиталы банков направлено более 490 млрд. сумов, часть которых уже предоставлена на финансирование таких крупнейших инвестиционных проектов, как модернизация ГАК "Узбекэнерго", Навоийского горно-металлургического комбината, ООО "Ферганаазот", и других. Одним из главных факторов, определяющих стабильность банков, является текущая ликвидность банковской системы, которая также находится на достаточном уровне и ставит банки Узбекистана на международной арене в один ряд с самыми надежными и стабильными партнерами. Доказательством этому может служить тот факт, что общая текущая ликвидность банковской системы в долларовом эквиваленте превышает $1,7 млрд., что в 10 раз больше текущих обязательств банков по внешним платежам. Кроме того, "подушка безопасности" банковской системы составляет 1 трлн. 410 млрд. сумов. Следует также отметить, что доля проблемных кредитов за последние пять лет, при допустимом показателе в 4%, не превышает 3% от общего объема кредитов. До конца года ожидается, что этот показатель не превысит 2%. Кроме того, по итогам первого полугодия текущего года наблюдается увеличение доходности банков. Так, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года прибыль банков увеличилась в 1,7 раза. До конца 2009 года ожидается увеличение прибыли банков по сравнению с 2008 годом в 2 раза. Наряду с этим осуществление эффективного банковского надзора, основанного на международных стандартах, постоянного мониторинга ликвидности и качества активов позволило коммерческим банкам Узбекистана получить положительные рейтинговые оценки от ведущих рейтинговых агентств. В частности, в настоящее время 14 коммерческих банков получили рейтинговую оценку "стабильный" от таких международных рейтинговых компаний, как "Fitch Ratings", "Moody's" и "Standard & Poor's". В течение семи месяцев текущего года 9 банкам Узбекистана (чьи активы в совокупности составляют около 90% банковской системы) присвоен рейтинг "стабильный" от ведущих рейтинговых агентств, в том числе, Национальному банку ВЭД, "Асакабанку", "Кишлок курилиш банку", "Туронбанку" и "Алокабанку" - от рейтинговой компании "Moody's", "Микрокредитбанку", "Агробанку" и "Узпромстройбанку" - от "Fitch Ratings", Народному банку - от "Standard & Poor's". Необходимо отметить, что основой роста банковской системы Узбекистана являются преимущественно внутренние источники ресурсов, депозиты населения и хозяйствующих субъектов. Так, по итогам первого полугодия 2009 года доля внешних заимствований в общей ресурсной базе коммерческих банков не превышает 6,6%, что не влияет на качественные характеристики обязательств. При этом внешние заимствования привлекаются от международных финансовых институтов на долгосрочной основе и льготных условиях исключительно для программ модернизации отраслей экономики, поддержки субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства. Проводимая коммерческими банками республики активная работа по привлечению денежных средств на депозиты и введению новых привлекательных видов вкладов способствует дальнейшему росту сбережений населения и хозяйствующих субъектов в банках. В целом, по итогам первого полугодия текущего года общий объем депозитов увеличился в 1,7 раза и достиг 7 трлн. 178 млрд. сумов, в частности, объем вкладов населения в кредитных организациях вырос в 1,8 раза и на 1 июля 2009 года составил 2 трлн. 190 млрд. сумов. Сумма активов коммерческих банков, составляющая сегодня с учетом сформированных резервов в соответствии с Законом "О гарантиях защиты вкладов граждан в банках", достигла 14 трлн. 865 млрд. сумов, что примерно в 2 раза превышает объемы привлеченных депозитов населения и хозяйствующих субъектов. С учетом значительно возросших объемов банковских активов в республике сегодня по всем депозитным банковским вкладам населения обеспечивается 100% государственная гарантия. Это способствовало увеличению стабильной ресурсной базы коммерческих банков, а также кредитования реального сектора экономики. На сегодняшний день банковская система Узбекистана выполняет не только роль финансового посредника, но и является надежным партнером частного бизнеса, непосредственно участвуя в процессах модернизации, технического и технологического обновления производства, восстановления промышленных предприятий, поддержки базовых отраслей экономики и финансирования сельскохозяйственного производства. В частности, совокупный объем долгосрочных инвестиционных кредитов в структуре общего кредитного портфеля банков составляет более 70%. Только лишь по итогам первого полугодия сумма инвестиционных кредитов, выданных на вышеуказанные цели, превысила 1 трлн. сумов, увеличившись в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В число приоритетных направлений Программ реформирования и либерализации банковской системы также входят меры по институциональному укреплению корпоративного управления в коммерческих банках, отвечающие международным стандартам и правовым нормам. Так, для усиления роли акционеров и Совета в управлении банком, создания действенных механизмов защиты интересов акционеров и укрепления капитализации в банках внедрена современная система корпоративного управления. Введены требования к организации деятельности службы внутреннего аудита коммерческих банков и порядка ежеквартального заслушивания отчетов перед Советом банка по реализации кредитной, инвестиционной и операционной политики. Также введены требования по проведению ежегодного независимого аудита финансовой отчетности коммерческих банков в соответствии с международными стандартами и публикации финансовой отчетности. |