22.11.2008  В Азербайджане могут быть созданы частные кредитные бюро

   Международная финансовая корпорация (IFC) совместно с Ассоциацией микрофинансирования Азербайджана (AMFA) провели в Баку семинар, посвящённый созданию системы обмена информацией о кредиторах.
   Как сообщила исполнительный директор AMFA Жаля Гаджиева, Ассоциация привлекла иностранного консультанта с целью определения необходимости создания в Азербайджане частных кредитных бюро.
   «Исследования начались в марте 2007 года. По итогам 2007 года было выдано 3,2 млн. кредитов, в то время как ежемесячные заявки на кредиты составляли свыше 7600 единиц. Тогда консультант рекомендовал нам провести переговоры с банками страны на предмет доступа информации о заёмщиках для возможности определения дальнейших рисков. В результате возникло такое мнение, что, создав бюро, мы можем пострадать, так как отсутствует необходимая законодательная база по кредитным бюро, и пока не будет соответствующего закона, инвестор не будет вкладывать в создание таких бюро. Консультант также отметил, что в должно пройти 3-4 года, чтобы частные кредитные бюро смогли в полную силу заработать в Азербайджане», - сказала Ж.Гаджиева.
   Она также отметила, что ориентировочные затраты на создание частного кредитного бюро в Азербайджане определена на уровне $177-180 тыс.
   В настоящее время в Азербайджане существует лишь один государственный кредитный реестр в Национальном банке Азербайджана.
   «Нам также было предложено начать совместную работу с НБА по кредитным бюро», - отметила Ж.Гаджиева.
   На 1 сентября за получением информации о содержании кредитного реестра были получены 155 тыс. обращений от банков страны. Была запрошена информация о 650 тыс. должниках и дебиторах, физических и юридических лицах. Государственный реестр подразделяется на 2 группы: положительные дебиторы и негативные дебиторы. В настоящее время, в реестре большая часть данных относится к физически лицам, чем юридическим. По количеству негативных дебиторов тоже превалируют физические лица.
   Сейчас уже предоставлена возможность в on-line режиме получать и передавать информацию о дебиторах. Если раньше банки имели доступ к информации о своих прошлых должниках, то теперь уже они могут получать информацию о лицах, подавших обращение в банк впервые.
   На осенней сессии в парламент страны будет внесён законопроект о кредитном реестре, после принятия, которого в стране станет возможной деятельность независимых кредитных бюро.
   В перспективе предполагается развитие кредитного реестра до уровня кредитного бюро с расширением его деятельности и возможной приватизацией – НБА готов передать коммерческим банкам полномочия на ведение Центрального кредитного реестра (ЦКР), но передача состоится в зависимости от готовности банков. В настоящее время есть направления развития потенциала ЦКР – включение в его систему создающихся почтовых банков и небанковских кредитных организаций, создание интерфейса с коммунальными институтами и др., что требует дополнительных инвестиций. Азербайджан также может принять специализированный закон «О кредитных историях», что позволит повысить эффективность кредитных бюро, прозрачность и контроль над деятельностью по кредитованию.
   Действующий с 3 января 2005 года, ЦКР создан по закону «О банках», и все коммерческие банки Азербайджана должны предоставлять информацию в реестр, услугами которого может воспользоваться только азербайджанские банки и их действующие в стране филиалы. Реестр охватывает весь спектр личной информации о банках, заемщиках, владельцах крупных пакетов участия в капитале заемщиков, о кредитах и залоге по ним. Заемщики, имеющие претензии к информации о себе, могут ее уточнять. Централизованный кредитный реестр представляет закрытую информационную систему, вход в которую осуществляется по шифру. Представление информации из реестра будет осуществляться в режиме реального времени и по запросу. Доступ к информации платный: для физических лиц 1,1 нового маната за запрос, для юридических лиц – 2,2 маната.
   В реестр вносится информация о кредитных операциях физических лиц размер от 1 тыс. манатов и юридических лиц размером от 5 тыс. манатов. В ЦКР учитывается информация об операциях физических лиц по кредитным карточкам размером от 10 тыс. манатов.